Capital de giro pet shop: quanto guardar pra não faltar dinheiro

Dia 10, você abre o banco pra pagar o boleto do distribuidor de ração. São R$ 9 mil que vencem hoje. No caixa tem R$ 4 mil, porque o dinheiro do cartão do mês passado só cai no dia 20. Você paga uma parte, pede uma semana ao fornecedor e cobre o resto no limite da conta.

Capital de giro é o dinheiro que fica parado no caixa só pra pagar as contas enquanto o dinheiro das vendas não chega. Pra pet shop de bairro, a conta prática é somar o custo fixo de um mês e multiplicar por três. É esse valor que cobre folha, aluguel e fornecedor num mês fraco sem você correr pro banco.

Sem essa reserva, todo mês ruim vira dívida. Você entra no cheque especial em fevereiro e paga a parcela em março. Essa parcela agora faz parte do seu custo fixo, então no mês seguinte você precisa de ainda mais dinheiro guardado. É o mesmo aperto girando, mais caro a cada volta.

O que é capital de giro no pet shop

É o seu dinheiro preso em três lugares ao mesmo tempo. Só a primeira parte você consegue usar hoje. As outras duas já têm destino certo, mesmo aparecendo como patrimônio seu.

• Dinheiro em conta: o que está no banco agora, livre pra pagar qualquer coisa
• Estoque parado: os sacos de ração na prateleira, que você já pagou e ainda não virou venda
• Cartão a receber: as vendas que já aconteceram e caem na conta em 30 dias

Desses três, o estoque é o que mais engana. Uma loja com R$ 30 mil em ração na prateleira parece bem de vida. Mas se o boleto de R$ 15 mil desse mesmo estoque vence semana que vem, metade daquele dinheiro já tem dono.

Quanto guardar de capital de giro no pet shop?

Três meses de custo fixo é a meta, e um mês é o mínimo pra não depender de banco. Em pet shop pequeno de bairro, o custo fixo costuma ficar entre R$ 15 mil e R$ 40 mil por mês. Isso coloca a reserva entre R$ 45 mil e R$ 120 mil. Quase nenhuma loja pequena começa com esse valor guardado. O ponto é medir a distância e ir fechando ela todo mês.

A conta em três passos

1. Some seu custo fixo de um mês: aluguel, folha com encargos, água, luz, internet, contador, imposto fixo e seu pró-labore. Use o valor real do mês passado, não a estimativa de cabeça.
2. Multiplique por três: esse é o tamanho da reserva que segura a loja em pé num trimestre fraco.
3. Desconte o que já está livre em conta: só dinheiro disponível hoje, sem incluir estoque nem cartão a receber. O que faltar é a sua meta.

Um exemplo com números redondos. Custo fixo de R$ 18 mil por mês, meta de reserva de R$ 54 mil, R$ 12 mil livres em conta. Faltam R$ 42 mil. Guardando 5% de um faturamento de R$ 50 mil, são R$ 2.500 por mês, e você fecha essa distância em cerca de 17 meses.

Por que o pet shop precisa de mais caixa do que parece

Porque as duas metades do seu negócio têm ritmos de dinheiro opostos. Banho e tosa entra quase todo no mesmo dia, em Pix ou dinheiro. Já a ração você compra com boleto de 14, 21 ou 28 dias e vende parcelada no cartão, que cai em 30. Na prática, o dinheiro do banho está pagando a prateleira.

Isso funciona enquanto o movimento é estável. Quando chove duas semanas seguidas e a agenda de banho esvazia, some justamente o dinheiro que pagava o fornecedor de ração. O boleto vence do mesmo jeito. Acompanhar o fluxo de caixa semana a semana mostra o problema chegando com antecedência.

Janeiro e fevereiro costumam ser os meses mais fracos em banho e tosa. As famílias viajam e o movimento cai. É quando chegam IPTU, material escolar e a fatura do Natal.

Como saber se você já está no aperto

Quatro sinais aparecem antes do caixa estourar de vez.

• Você paga fornecedor no limite da conta ou no cartão de crédito da empresa mais de uma vez por trimestre
• Você atrasa o próprio pró-labore pra fechar o mês, e já trata isso como normal
• Você só compra ração quando acaba, perdendo desconto de volume porque falta caixa pra comprar antes
• Você usa a conta da empresa pra pagar conta de casa, sem registrar como retirada

O terceiro é o mais caro e o menos percebido. Comprar pouco e sempre significa pagar mais caro por saco, e essa diferença costuma ficar entre 5% e 10%.

Como montar a reserva sem sufocar o caixa

Dá pra fazer tudo isso no caderno, sem sistema nenhum:

1. Separe a conta da empresa da sua conta pessoal. Enquanto as duas forem a mesma, você nunca vai saber quanto a loja tem de verdade.
2. Defina um pró-labore fixo e tire só esse valor por mês. Veja como chegar nesse número.
3. Guarde de 5% a 10% do faturamento todo dia 5, antes de pagar qualquer coisa. Se você esperar sobrar no fim do mês, não sobra.
4. Negocie prazo com o distribuidor. Sair de 14 para 28 dias dobra o tempo que o dinheiro fica com você.
5. Corte estoque parado. Item que gira duas vezes por ano é dinheiro seu dormindo na prateleira.

Sobre empréstimo: ele resolve o mês, não o problema. Só faz sentido quando o aperto é pontual e você já sabe de onde vem o dinheiro das parcelas. Fizemos essa conta aqui.

Com uma conta bancária só, poucos fornecedores e venda à vista, a planilha dá conta do recado. O problema aparece quando você tem boleto vencendo em datas diferentes, cartão caindo por bandeira e comissão a pagar no dia 5. A planilha só conta o que já aconteceu. Você descobre dia 10 que o boleto não cabe no caixa.

Pra enxergar isso antes, precisa de um sistema que registre cada boleto com a data real de vencimento. Ele lança o recebimento do cartão no dia em que o dinheiro cai e projeta o saldo das próximas semanas. O Hashiko faz exatamente isso no financeiro. Dá pra criar conta grátis e em uns 10 minutos já estar com os boletos do mês e os recebimentos lançados. Na prática, você passa a ver no dia 1 se o dia 10 aperta, com tempo de negociar prazo em vez de entrar no limite.

Perguntas frequentes

Quanto de capital de giro um pet shop precisa ter?

A meta é três meses de custo fixo, e o mínimo aceitável é um mês. Com custo fixo de R$ 18 mil, isso dá entre R$ 18 mil e R$ 54 mil livres em conta. Estoque e cartão a receber não entram nessa conta.

Estoque de ração conta como capital de giro?

Conta, mas não paga boleto na segunda-feira. Estoque é dinheiro seu preso na prateleira até virar venda. Pra medir se você está apertado, olhe só o que está livre na conta do banco.

Como aumentar o capital de giro do pet shop sem empréstimo?

Guarde de 5% a 10% do faturamento antes de pagar as contas. Negocie prazo maior com o distribuidor e reduza o estoque de item que gira pouco. As três coisas juntas liberam caixa sem juros.