Fluxo de caixa pet shop: como saber se sobra dinheiro no fim do mês

Dia 30, você fecha o caixa do mês e vê um número bom: R$ 42 mil faturados, o melhor mês do ano. Aí abre o extrato do banco e sobra R$ 1.800 pra fazer alguma coisa. As contas não batem. O cartão de dois clientes ainda não caiu, o boleto da distribuidora de ração vence dia 5, e parte do que passou pelo caixa já tem dono: é imposto, é fornecedor, é parcela da máquina de cartão. Isso se repete todo mês. Você fatura bem, mas no dia 20 nunca sabe se dá pra fazer uma promoção, contratar um banhista novo ou pagar o 13º sem sufoco.

Fluxo de caixa é a diferença entre o que você fatura e o que já é seu de fato. Pra saber se sobra dinheiro no fim do mês, você olha toda semana três números: quanto já caiu na conta, quanto ainda vai cair, e quanto desse total já tem destino certo, como fornecedor e imposto. Sobra real é o que fica depois de tirar isso tudo. Não é o total que passou pelo caixa no mês.

Por que vender bastante não garante que sobra dinheiro?

Porque venda e recebimento são coisas diferentes, e o pet shop lida com prazos misturados o tempo todo. O PIX cai na hora. O cartão de crédito parcelado em 3x cai em três datas diferentes, com desconto da maquininha em cada uma. Convênio de plano de saúde pet, quando você trabalha com um, tem repasse que demora semanas. Quando você olha só o total vendido no mês, está somando dinheiro que já está na conta com dinheiro que só vai chegar daqui a 60 dias.

O erro mais comum é decidir gasto (comprar estoque, contratar, tirar pró-labore maior) olhando o número de venda, não o número que está de fato disponível. Numa loja pequena, com faturamento na faixa de R$ 30 mil a R$ 50 mil por mês, é comum ter entre 15% e 25% desse valor ainda no ar, entre cartão a receber e convênio a repassar, em qualquer ponto do mês.

Quais os 3 números que todo dono devia olhar toda semana?

Não precisa de planilha complexa nem de curso de contabilidade. Três números, olhados toda sexta ou segunda, já mostram se o mês vai fechar bem ou vai apertar.

• Saldo disponível hoje: o que está na conta agora, sem contar nada que ainda vai cair.
• A receber nos próximos 15 dias: soma de cartão parcelado, boleto de cliente e repasse de convênio já vendidos, mas que ainda não caíram.
• A pagar nos próximos 15 dias: fornecedor, aluguel, folha, imposto, parcela de máquina ou empréstimo, tudo que já tem data certa de sair.

Sobra real é o primeiro número, mais o segundo, menos o terceiro. Exemplo: hoje você tem R$ 4.000 na conta. Nos próximos 15 dias tem R$ 6.000 de cartão parcelado caindo e R$ 1.200 de convênio a receber, total R$ 7.200 a receber. Do outro lado, tem R$ 5.500 de fornecedor, R$ 2.000 de aluguel e folha, e R$ 900 de imposto, total R$ 8.400 a pagar. Sobra real: R$ 4.000 + R$ 7.200 menos R$ 8.400 = R$ 2.800. Não é muito, mas já dá pra planejar com duas semanas de folga, em vez de descobrir no dia 30.

Por que dinheiro do fornecedor parece seu, mas não é?

Porque ele passa pela sua conta antes de sair. Você vende R$ 3 mil de ração numa semana boa, o dinheiro cai, e a sensação é de que sobrou caixa. Só que boa parte desse valor já tem destino: repor o estoque que saiu, pagar a distribuidora que deu 30 dias de prazo, recolher o imposto sobre aquela venda. Se você trata esse dinheiro como sobra e usa pra outra coisa, como uma reforma ou um adiantamento de pró-labore, quando o boleto do fornecedor vence, falta.

O jeito prático de não cair nessa é separar, ainda que só numa lista, o que é dinheiro de terceiro (imposto e fornecedor a prazo) do que é sobra sua. Só o segundo é o número que importa pra decisão de gasto.

Como aplicar isso na prática?

1. Escolha um dia fixo por semana pra olhar os três números: saldo, a receber e a pagar.
2. Separe, mesmo que numa lista simples, o que da conta já tem destino certo: fornecedor a prazo, imposto do mês, parcela de equipamento.
3. Antes de qualquer gasto maior, calcule a sobra real: saldo mais a receber, menos a pagar.
4. Se dois meses seguidos a sobra real ficar negativa na mesma época do mês, é sinal de ajustar preço ou prazo de fornecedor, não de esperar melhorar sozinho.

Até um volume pequeno de venda, dá pra fazer essa conta no caderno ou numa planilha, sexta à tarde, com a calculadora do celular. O problema aparece quando o pet shop cresce: mais forma de recebimento, mais fornecedor com prazo diferente, mais parcela de cartão em datas espalhadas. Nesse ponto, juntar manualmente esses três números todo dia consome mais tempo do que o erro que a conta evita.

Pra isso funcionar sem esforço manual, precisa de um sistema que separe a venda por forma de recebimento, mostre o que ainda vai cair de cartão e convênio, e cruze com as contas a pagar cadastradas. O Hashiko faz exatamente isso. Dá pra criar conta grátis e em uns 10 minutos já estar com o financeiro puxando as vendas do PDV automaticamente. Na prática, o resultado costuma ser fechar o caixa da semana em 5 minutos, em vez de 1 hora reunindo boleto, extrato e caderno de anotação.

Perguntas frequentes

Fluxo de caixa é a mesma coisa que lucro?

Não. Lucro é venda menos custo, calculado no papel, mesmo que o dinheiro ainda não tenha caído. Fluxo de caixa é o dinheiro que efetivamente entra e sai da conta. Dá pra ter lucro no papel e caixa apertado no mesmo mês, principalmente quando boa parte da venda é parcelada.

Com que frequência devo olhar o fluxo de caixa do pet shop?

Toda semana, no mínimo. Olhar só no fim do mês costuma ser tarde demais pra ajustar alguma coisa, porque o boleto ou a parcela do fornecedor já venceram.

Vale separar uma conta só pra imposto e fornecedor?

Ajuda bastante. Transferir pra uma conta separada o valor equivalente a imposto e fornecedor assim que a venda cai evita a tentação de gastar esse dinheiro como se fosse sobra, e deixa claro, no dia a dia, quanto realmente é seu.